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Comment repérer une escroquerie financière

Je regardais « American Greed » sur CNBC et j’ai été surpris par le nombre de personnes qui ont été dupées par des escrocs. Les escrocs trompent les millionnaires, les célébrités et les investisseurs moyens en leur faisant miroiter des profits rapides. Ces escrocs utilisent des systèmes de ponzi, des systèmes pyramidaux et des escroqueries à l’investissement offshore pour s’enrichir et escroquer les investisseurs.

Systèmes à la Ponzi

Ces « investissements à haut rendement » promettent des rendements exorbitants avec peu ou pas de risques. Rappelez-vous le vieil adage selon lequel si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Les personnes qui promettent des richesses instantanées sont souvent des escrocs qui ne cherchent qu’à gagner de l’argent rapidement. Sam Israel, Bernie Madoff et Martin Frankel ont dirigé certaines des plus grandes pyramides de Ponzi de l’histoire. Ces criminels financiers prétendaient souvent pouvoir générer des rendements extraordinaires grâce à un modèle commercial secret ou à un accès à des instruments financiers non accessibles au grand public. Une chaîne de Ponzi est un jeu de passe-passe dans lequel l’argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les anciens investisseurs. En fin de compte, l’escroc n’a plus de nouveaux investisseurs et ne peut plus payer les anciens, ce qui entraîne l’effondrement du système. Alors, comment repérer une chaîne de Ponzi ?

Les signes d’une chaîne de Ponzi sont:

  • Les retours sur investissement sont anormalement élevés ou anormalement réguliers. Les marchés fluctuent et la valeur de vos investissements devrait également fluctuer.
  • La société fait des affirmations et des garanties impossibles à réaliser, comme « doublez votre argent » en 6 mois.
  • La société rend difficile le retrait de votre argent, affirmant que les fonds sont gelés.

Systèmes pyramidaux.

Un système pyramidal est une « opportunité d’investissement » qui promet aux membres de l’argent en fonction de leur capacité à recruter de nouveaux membres. Les systèmes pyramidaux vendent souvent des produits qui ont peu ou pas de valeur et la seule façon de gagner de l’argent est de recruter de nouveaux membres pour rejoindre l’entreprise. Tout l’argent est gagné par les membres qui sont entrés tôt dans l’affaire, tandis que les autres membres sont souvent laissés sans rien. Les systèmes pyramidaux impliquent des modèles de matrice complexes et des formules de paiement pour déterminer combien d’argent vous allez gagner. L’attrait des systèmes pyramidaux réside dans le fait que les premiers investisseurs peuvent gagner de grosses sommes d’argent pendant un certain temps. Les systèmes pyramidaux utilisent souvent des mots à la mode tels que « upline » et « downline ». Il est de plus en plus difficile aujourd’hui de faire la différence entre les systèmes pyramidaux et le marketing multi-niveaux.

escrocquerie

Les signes d’un système pyramidal potentiel sont :

  • L’accent est mis sur le recrutement de nouveaux distributeurs, et non sur les produits.
  • L’entreprise a des coûts de démarrage très élevés.
  • L’entreprise ne rachète pas les stocks invendus.

Investissements offshore à haut rendement.

Les escrocs vantent souvent les investissements offshore comme étant à haut rendement et non imposables. Les personnes fortunées ont rendu les investissements offshore célèbres en les utilisant pour réduire leur charge fiscale. L’investissement offshore consiste à détenir de l’argent dans un pays autre que celui de votre résidence légale. Cela se fait normalement dans des pays moins réglementés. Bien que l’investissement offshore soit parfaitement légal, il peut s’agir d’une proposition très risquée. Les pays moins réglementés font très peu pour contrôler leurs institutions financières. Une fois que votre argent a quitté le pays, il est presque impossible de le récupérer. Les escroqueries aux investissements offshore peuvent être difficiles à détecter. Allen Stanford a utilisé des banques offshore pour escroquer 8 milliards d’euros aux investisseurs.

Signes d’un investissement offshore frauduleux :

  • L’institution promet des taux d’intérêt élevés sur des produits financiers tels que des CD et des comptes bancaires rémunérés à 30 %.
  • L’institution financière prétend que l’investissement est exempt d’impôts dans tous les pays. Les citoyens doivent payer des impôts sur les revenus gagnés dans n’importe quel pays.
  • L’investissement est sans risque.

Est-ce que quelqu’un a déjà essayé de vous faire investir dans une escroquerie financière ? Si oui, quand avez-vous réalisé que vous vous étiez fait avoir par une arnaque ? Partageons les expériences pour aider d’autres personnes à ne pas faire les mêmes erreurs.

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