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Comment devenir un agent de change agréé

Depuis l’époque où les traders se réunissaient sous un boutonnier à Wall Street jusqu’aux années 1970, les agents de change étaient connus principalement comme des vendeurs qui s’enrichissaient en recommandant des actions et des obligations aux riches spéculateurs. Bien que de nombreux courtiers exercent encore cette activité aujourd’hui, le rôle des agents de change a considérablement évolué et s’est étendu au cours des dernières décennies. Ceux qui décident d’explorer cette voie professionnelle devront faire face à de nombreux défis, mais peuvent également récolter des récompenses monétaires substantielles

Il y a un certain nombre de défis à relever.

Il y a un certain nombre d’étapes à franchir pour devenir un courtier prospère, et une pléthore de chemins de carrière que l’on peut emprunter. Votre chemin peut commencer par vos études collégiales

Il y a plusieurs étapes à franchir pour devenir courtier.

Éducation financière

Les étudiants qui souhaitent explorer la possibilité de devenir courtiers en bourse devraient envisager de se spécialiser dans la planification financière en tant qu’étudiants de premier cycle, et éventuellement poursuivre leurs études dans une école supérieure. Cela fournit la majorité des connaissances techniques nécessaires pour commencer une carrière dans l’industrie de la planification financière, et aidera à qualifier un étudiant pour passer l’examen du conseil d’administration de la CFP ou obtenir d’autres titres de compétences, tels que le CLU ou le ChFC.

Les étudiants qui veulent devenir courtiers en bourse pourraient également envisager de se spécialiser en affaires, en finance, en économie ou en comptabilité afin de comprendre ce qui fait tourner l’économie et les forces qui influencent et déterminent le prix des titres. Ceux qui se spécialisent en comptabilité et deviennent CPA peuvent avoir une longueur d’avance sur leurs pairs.

Tests et vérifications des antécédents

Conceptuellement, devenir agent de change est assez simple (mais pas facile). Tout d’abord, un employé doit passer une vérification des antécédents, qui consiste généralement en une vérification du crédit et une recherche des antécédents criminels. Tout élément de substance dans l’une ou l’autre de ces catégories – comme par exemple une faillite, des privilèges ou des prélèvements fiscaux, ou une condamnation pour quoi que ce soit au-delà d’une infraction mineure au code de la route – disqualifiera très probablement le candidat

Les courtiers en valeurs mobilières sont des personnes qui ont des antécédents professionnels.

Puis, les courtiers potentiels doivent passer les tests de licence de valeurs mobilières qui doivent être parrainés par un courtier-négociant. Pour certains prospects, il s’agit de la partie la plus difficile du processus

Les examens sont les plus difficiles.

Examens

Les courtiers en valeurs mobilières doivent obtenir plusieurs licences – telles que les licences Series 7 et 63 – avant d’être autorisés à effectuer des transactions avec des clients. Chaque licence s’obtient en réussissant l’examen correspondant

Il s’agit d’une licence d’agent de change.

  • Series 7. Cet examen est requis pour devenir un représentant enregistré en valeurs mobilières générales. L’examen est un test rigoureux de six heures qui couvre tous les types de titres individuels et groupés, y compris les actions, les obligations, les sociétés de personnes, les UIT, les fonds communs de placement et les rentes variables, ainsi que l’éthique et la réglementation des valeurs mobilières. Cet examen est considéré comme étant, de loin, le plus difficile de tous les examens sur les valeurs mobilières.
  • Série 63. Le 63 couvre les lois blue-sky de l’État et doit être pris ensuite afin de transiger des affaires. Ce test est assez court et considérablement plus facile que le 7.

Série 63.

  • Série 65. De nombreuses entreprises exigent de leurs courtiers qu’ils deviennent des Registered Investment Advisers afin de pouvoir utiliser des plates-formes de services professionnels de gestion de l’argent.
  • Série 66. Cet examen est une combinaison des examens de la série 63 et 65.
  • Série 3. Cet examen est nécessaire pour vendre des contrats à terme sur les matières premières.
  • Série 31. Cet examen est nécessaire pour vendre des fonds de managed futures. Il est souvent obtenu à la place de la série 3.

La plupart des entreprises exigent également de leurs courtiers qu’ils obtiennent un permis d’assurance-vie afin de pouvoir vendre de l’assurance-vie et des rentes variables.

Obtenir un emploi de courtier en valeurs mobilières

Ceux qui s’aventurent dans le secteur des valeurs mobilières commenceront par postuler auprès des sociétés de courtage et passer des entretiens d’embauche. Il y a plusieurs voies différentes que les aspirants courtiers peuvent emprunter dans ce secteur – la bonne voie dépend de divers facteurs, tels que la personnalité du courtier, ses relations d’affaires, ses compétences en matière de vente et ses aptitudes techniques.

Sociétés de courtage à service complet

Un cabinet de courtage à service complet est toujours un bon point de départ, même pour ceux qui ne souhaitent pas vraiment devenir des courtiers à service complet. Le processus auquel les candidats sont généralement soumis dans ces cabinets comprend :

  • Des entretiens initiaux standard et des tests de personnalité qui sélectionnent les candidats pour s’assurer qu’ils sont suffisamment extravertis pour réussir à ce poste.
  • Un programme de formation rémunéré de haut niveau qui commence par quelques mois consacrés à l’étude et à la passation de tous les examens nécessaires en matière de valeurs mobilières et d’assurance. (Ceux qui ne réussissent pas l’examen de la série 7 du premier coup sont souvent licenciés.)
  • Plusieurs semaines de formation aux ventes et aux produits provenant de différentes sources et de différents fournisseurs.

Une fois la période de formation terminée, les représentants recevront des cartes professionnelles personnalisées et se verront attribuer soit un très petit bureau pour travailler, soit, comme c’est souvent le cas, un bureau dans une grande pièce souvent appelée « bullpen ». Cela permet aux nouveaux courtiers de travailler ensemble, et de s’enseigner et de s’encourager mutuellement.

C’est à ce stade que commence la véritable tâche de trouver des prospects et des clients. La plupart des grandes entreprises à service complet ont des quotas de vente très élevés qui doivent être atteints dans un court laps de temps, par exemple six mois. On attend des courtiers qu’ils prospectent des clients par les moyens suivants :

  • Cold Calling. Les listes de numéros à ne pas appeler ont fait de cette forme de prospection une proposition risquée. De nombreux courtiers et cabinets limitent désormais leur sollicitation téléphonique à la réponse aux envois de cartes postales ou aux réponses Internet des prospects potentiels.
  • Réseautage. La plupart des entreprises attendent de leurs courtiers qu’ils sollicitent leurs amis, leurs familles et leurs connaissances pour des affaires. Le réseautage d’affaires peut être crucial ; ceux qui ont des réseaux de personnes affluentes dans lesquels puiser auront beaucoup plus de facilité à se lancer dans ce secteur d’activité.
  • Séminaires. Cette méthode éprouvée de génération de prospects a fonctionné pour des milliers de courtiers. Cependant, cette forme de prospection peut être coûteuse et nécessite la capacité de faire des présentations de groupe efficaces.
  • La plupart des cabinets exigent à la fois un nombre minimum de comptes et un niveau d’actifs à la fin de la période d’essai. Toutefois, cette période peut durer jusqu’à deux ans, et les firmes versent au courtier un salaire assorti d’avantages sociaux qui peuvent être basés soit sur ses gains antérieurs, soit sur un montant minimum déterminéLa période d’essai peut durer jusqu’à deux ans.Après qu’un courtier ait survécu à la période d’essai initiale, le salaire est généralement supprimé et le courtier reçoit des commissions selon la grille de paiement de la firme, qui augmentera avec la production du courtier. Les reversements diffèrent quelque peu d’une firme à l’autre, mais sont toujours conçus pour encourager une plus grande production.Par exemple, un courtier peut ne toucher que 35 % des commissions brutes pour les premiers 100 000 euros de commissions brutes gagnées, puis recevoir 45 % des commissions sur les 100 000 euros suivants, et ainsi de suite. Les commissions peuvent aller jusqu’à 75 % ou 85 % du brut. Lorsqu’un courtier atteint un certain niveau de production, il obtient souvent son propre bureau et peut-être un assistant commercial. Mais ces avantages sont durement gagnés, ce qui prend généralement plusieurs années.Ceux qui postulent auprès de grandes entreprises à service complet doivent également comprendre que ces employeurs sont principalement intéressés à trouver des producteurs superstars d’un million d’euros, et configurent essentiellement la majorité de leurs nouveaux employés pour qu’ils soient les boucs émissaires de la crème de la crème de la crèmeCependant, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas d’autre choix.

    Cependant, cela ne devrait pas nécessairement dissuader les courtiers potentiels de signer dans l’une de ces agences. Ils peuvent toujours recevoir un salaire minimal tout en étudiant pour les examens, et recevront des cours et du matériel de formation gratuits. Ceux qui le font par eux-mêmes paieront souvent plusieurs centaines d’euros pour des aides à l’étude, plus le coût des examens eux-mêmes.

    En outre, la formation aux ventes et aux produits que les cabinets dispensent peut aider à familiariser rapidement les nouveaux employés avec les derniers produits et services du secteur. En fait, si les courtiers n’atteignent pas leurs quotas dans ces cabinets et perdent leur emploi, ils découvriront rapidement qu’ils sont nettement plus commercialisables qu’ils ne l’étaient à leurs débuts. Cela est dû au fait que de nombreuses entreprises qui n’ont aucun intérêt à embaucher du personnel non licencié envisageront désormais des embaucher.

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Courtiers à rabais

Ceux qui n’aiment pas la forte pression de vente qui accompagne les sociétés de courtage à service complet seront peut-être plus à l’aise en travaillant pour un courtier à escompte, comme Scottrade, Charles Schwab ou TD Ameritrade. Ces sociétés exigent généralement un certain niveau de production de commissions, mais rien de comparable aux sociétés à service complet. La prospection à froid, quelle qu’elle soit, est rarement requise. La plupart des courtiers qui travaillent dans ces firmes obtiennent un salaire de base permanent plus des avantages sociaux, et peuvent encore gagner des commissions supplémentaires également.

Une journée typique dans la vie d’un courtier à escompte consiste à :

  • Placer des transactions pour les clients par téléphone et en personne
  • Répondre aux questions des clients et traiter les plaintes et autres problèmes
  • Exécuter diverses tâches administratives, telles que remplir et classer les documents des clients, organiser et analyser les données des clients, faire des rapports sur les activités de la journée et manipuler les espèces et les titres qui sont déposés auprès de l’entreprise
  • Courtiers en banque

    Travailler dans une banque peut être une excellente alternative pour ceux qui n’ont pas beaucoup de réseau. Les banques ont généralement des rémunérations plus faibles que les autres firmes à service complet et n’embauchent généralement que du personnel agréé. Mais le courtier est alors en mesure de puiser dans la clientèle de la banque et de faire du marketing auprès d’elle.

    Les courtiers bancaires disposent généralement de leur propre bureau à l’intérieur de la banque et peuvent bien gagner leur vie en convainquant les clients de la banque d’acheter des annuités fixes et d’autres produits conservateurs. Dans de nombreux cas, la banque aura également un banquier personnel qui est autorisé à vendre des annuités fixes aux clients. Le courtier obtiendra souvent une partie de la commission, en plus de la vente qui sera créditée à ses quotas de production.

    La clé pour travailler efficacement sur ce type d’emploi est de construire de bonnes relations commerciales avec les employés de la banque (en particulier le directeur) et des encourager à recommander des clients sur une base régulière. La plupart des courtiers de banque qui réussissent ont un système efficace de travail avec le personnel de la banque, ainsi que des canaux de marketing externes vers lesquels ils peuvent se tourner lorsque les employés de la banque sont occupés par leurs propres tâches.

    Courtiers indépendants

    Ceux qui ont établi un livre d’affaires (ou qui ont les moyens de le faire sans avoir besoin du soutien d’une firme à service complet) peuvent se tourner vers un courtier-négociant indépendant, comme Raymond James ou LPL Financial. Ces entreprises offrent une gamme plus large de produits et de services que les autres types d’entreprises, ainsi que des paiements beaucoup plus élevés – généralement dans la fourchette de 80 % à 95 %

    Ce type d’arrangement est le suivant : un courtier indépendant peut offrir des produits et des services de qualité supérieure.

    Ce type d’arrangement est idéal pour quelqu’un qui s’est constitué un portefeuille d’affaires ailleurs, par exemple dans une banque ou une société d’escompte, et qui est maintenant prêt à gérer ce portefeuille de manière indépendante. Comme les paiements sont beaucoup plus élevés, un montant plus faible de revenus de commissions est nécessaire pour maintenir le même niveau de vie.

    Les CPA qui ont leur propre clientèle sont des cibles de choix pour ce type de cabinet, car ils ont déjà un cadre de clients qui leur font confiance pour la plupart (ou la totalité) de leurs informations financières. Les CPA, les préparateurs d’impôts et les comptables ont également la voie intérieure pour les plans de retraite et les affaires d’entreprise, qui peuvent être substantielles. Par exemple, ceux qui ont un gros carnet de clients de petites entreprises peuvent probablement faire quelques plans non qualifiés, qui sont généralement très lucratifs.

    Obstacles et défis

    Etre courtier n’est pas un métier facile. Ceux qui se lancent dans cette activité peuvent s’attendre à rencontrer de nombreux obstacles sur la voie du succès, notamment :

  • Les longues heures de prospection. Les premiers efforts de vente de la plupart des courtiers sont émaillés de nombreux rejets et de frustrations. Cela est dû en partie au fait que les publications financières avertissent le public de ne pas faire appel à des courtiers qui ont moins de cinq ans d’expérience. Par conséquent, de nombreux courtiers doivent compter sur les affaires de leurs amis et de leur famille pour démarrer. Les nouveaux courtiers peuvent également s’attendre à passer de nombreuses nuits et de nombreux week-ends à battre le pavé et à se commercialiser eux-mêmes.
  • Pression constante des ventes. Bien que les quotas initiaux auxquels les courtiers sont confrontés soient généralement les plus difficiles à atteindre, la plupart des entreprises remettent continuellement ces quotas à zéro et s’attendent à ce que leurs courtiers les atteignent de façon continue.
  • Courbe d’apprentissage substantielle. Les courtiers doivent rapidement apprendre les complexités du placement des transactions et des ordres, ainsi que les règles qui régissent ce processus. Ils doivent également assimiler un grand nombre de détails administratifs relatifs à la gestion de l’argent, de la paperasse et des titres dans un délai très court, en plus de se tenir au courant des nouvelles du marché et des produits sur une base quotidienne. Ceux qui recommandent des titres individuels doivent également apprendre à faire des recherches efficaces sur leurs offres.
  • Service à la clientèle. Les courtiers devront inévitablement traiter avec des clients mécontents qui peuvent ou non être raisonnables dans ce qu’ils attendent de leurs investissements.
  • Revenu faible ou incertain. La plupart des courtiers qui débutent peuvent s’attendre à ne presque rien gagner pendant la première ou les deux premières années de production, bien qu’ils puissent recevoir un salaire de base ou un tirage sur commission. Mais même ceux qui sont établis peuvent s’attendre à ce que leurs revenus augmentent et diminuent en fonction de plusieurs variables, comme le sentiment des consommateurs, l’action du marché et leurs propres efforts de prospection.
  • Frais professionnels. Bien que le revenu d’un courtier puisse fluctuer, la plupart des dépenses restent assez constantes. Les primes d’assurance-vie, d’assurance-maladie et d’assurance-invalidité – ainsi que le coût de l’assurance erreurs et omissions – sont des dépenses standard pour la plupart des courtiers. Ces dépenses s’ajoutent aux frais de marketing et de publicité et aux frais généraux, tels que le loyer et les services publics. La rémunération des assistants et des autres membres du personnel est une autre dépense importante qui doit être comptabilisée dans la trésorerie d’un courtier.
  • La formation continue. La formation continue est nécessaire pour maintenir les licences sur une base annuelle, et de nombreuses entreprises encouragent aussi fortement leurs courtiers à obtenir des désignations professionnelles, telles que le CFP, afin d’améliorer leurs possibilités de mise sur le marché.
  • Récompenses et avantages

    Ceux qui parviennent à passer les obstacles initiaux et à franchir la bosse peuvent bénéficier de carrières très enrichissantes. Certains des avantages qui accompagnent le métier de courtier sont :

  • Revenu élevé. Les représentants établis gagnent souvent des revenus à six chiffres, surtout lorsqu’ils constituent leurs livres d’affaires et que leurs paiements augmentent. En outre, de nombreux produits que les courtiers vendent, tels que les fonds communs de placement et les rentes, versent des revenus résiduels qui s’accumulent au fil du temps pour fournir un coussin substantiel de commissions.
  • Assistance administrative. Les courtiers qui réussissent travaillent souvent dans des bureaux cossus avec des équipes de professionnels qui s’occupent de l’administration du bureau et des questions de conformité. La plupart des représentants établis partagent un assistant commercial avec quelqu’un, ou en ont un à eux.
  • Des journées de travail courtes. La durée de la journée de travail typique a tendance à se réduire pour les courtiers à mesure que leur ancienneté dans le métier augmente. Les longues heures de marketing et de prospection finissent par céder la place à des journées de travail de six heures qui se terminent souvent peu de temps après la fermeture des marchés et le traitement des transactions de la journée.
  • Special Incentives. Les entreprises offrent généralement des avantages supplémentaires aux plus performants, tels que des primes de commission, la participation à des plans non qualifiés et le paiement de divers types de dépenses telles que les frais généraux de bureau ou l’assistance administrative.

    Mot de la fin

    Les courtiers en valeurs mobilières sont confrontés à de nombreux défis dans leur travail, tels que la conformité, les quotas de vente, les marchés baissiers et la bureaucratie. Mais les récompenses peuvent valoir largement la frustration et les efforts. Il existe de nombreuses voies de réussite dans ce secteur, et ceux qui échouent dans une entreprise ne doivent pas hésiter à réessayer dans un cadre différent. Pour plus d’informations sur la façon de devenir agent de change, connectez-vous sur le site.

    Avez-vous envisagé de devenir agent de change ? Quels ont été vos plus grands défis ?

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