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Comment choisir un gestionnaire de fonds quotidien pour vos finances

Gérer les factures, les dépôts et les paiements est une tâche intimidante pour la plupart d’entre nous, mais considérez combien cela devient plus difficile lorsque nous entrons dans les dernières années. Les personnes âgées sont plus sensibles à des maladies telles que la démence et la maladie d’Alzheimer, qui peuvent altérer radicalement leur capacité à gérer leurs finances personnelles

Imaginez une personne âgée, peut-être une personne âgée de moins de 18 ans, qui a des problèmes de santé.

Imaginez une personne âgée, peut-être veuve, vivant loin de ses enfants. Seule et vulnérable, elle peut facilement devenir la victime d’escrocs sans scrupules qui veulent profiter d’elle financièrement. S’il s’agissait de votre mère ou de votre grand-mère, que pourriez-vous faire pour assurer sa sécurité ? La réponse est d’engager un gestionnaire professionnel de l’argent au quotidien.

Qu’est-ce qu’un gestionnaire d’argent quotidien ?

La profession de daily money manager (DMM) existe depuis une quinzaine d’années. Les DMM aident leurs clients à gérer des questions financières personnelles telles que :

Bien que de nombreux DMM proviennent de l’industrie financière, beaucoup ayant été des CPA ou des conseillers financiers, ils ne fournissent pas nécessairement des conseils ou une préparation fiscale dans le cadre de leurs services. Pour beaucoup, travailler en tant que DMM est leur deuxième ou troisième carrière.

Qui a besoin d’un gestionnaire d’argent quotidien ?

Les personnes âgées peuvent bénéficier grandement des services d’un DMM. En tant qu’ancien préparateur d’impôts, j’ai pu constater par moi-même que nombre de mes clients âgés trouvaient les tâches de gestion des factures et de la paperasse plus difficiles avec les années. Je ne les voyais qu’une fois par an, au moment de la déclaration d’impôts, et parfois, le changement de leur état de santé par rapport à l’année précédente était choquant

Il faut savoir que les personnes âgées ne sont pas toujours en bonne santé.

J’ai servi la population d’une petite ville de l’Arizona qui comptait une importante communauté de retraités. Ils avaient déménagé là pour les beaux paysages, les faibles taxes et le temps chaud. Loin de leur famille élargie et de leurs enfants, lorsque des problèmes de santé rendaient impossible le règlement des questions financières, ils devaient compter sur l’aide de leurs amis et de leurs voisins

Les personnes âgées ont besoin d’aide pour faire face à leurs problèmes financiers.

Parfois, je travaillais avec un voisin pour passer au peigne fin le bureau à domicile d’un client à la recherche des papiers nécessaires à la déclaration de revenus. Si mon client avait eu accès à un gestionnaire d’argent quotidien, cette tâche et d’autres fonctions vitales auraient pu être accomplies de manière transparente

Les clients peuvent bénéficier d’une aide précieuse.

Les autres personnes qui peuvent bénéficier des services d’un DMM sont notamment :

fonds quotidien

Pourquoi engager un DMM ?

Pourquoi ne pas simplement confier à un expert-comptable ou à un avocat les tâches de gestion financière pour vous ou votre parent âgé ? Eh bien, le coût est susceptible d’être beaucoup plus faible par heure, allant de 60 à 90 euros par heure en moyenne selon les services et la zone géographique. En revanche, les honoraires des experts-comptables et des avocats commencent généralement à plus de 100 euros l’heure. De plus, il est préférable de demander au CPA ou à l’avocat de fournir un éclairage de manière périodique, plutôt que de leur payer des tarifs élevés pour effectuer le paiement de factures de base et d’autres tâches financières quotidiennes.

Un DMM est l’un des professionnels que vous devriez employer pour vous aider à gérer vos finances personnelles avec :

La séparation des tâches entre le DMM, le CPA, le conseiller financier et l’avocat permet non seulement d’économiser de l’argent, mais aussi d’éviter tout conflit d’intérêts qui pourrait survenir lorsque la personne qui manipule votre argent est aussi celle qui s’occupe des conseils, du suivi et des rapports. De plus, la surveillance assurée par chaque professionnel permet de s’assurer qu’il n’y a aucune occasion de commettre une fraude ou un vol.

Comment choisir un DMM

Votre choix de DMM est crucial en raison de la nature sensible des informations qu’ils vont traiter pour vous. La profession n’est pas réglementée, vous devez donc vous débrouiller seul pour trouver quelqu’un qui soit à la fois compétent et honnête. Voici comment vous pouvez commencer votre recherche :

  • Demandez des références à vos amis, voisins, professionnels de la santé et professionnels de la finance. Ils peuvent avoir une expérience personnelle dont ils peuvent s’inspirer pour vous donner une piste sur un DMM fiable.
  • Demandez à d’autres professionnels qui peuvent avoir de l’expérience avec les DMM, comme le clergé, les gestionnaires de soins gériatriques, les travailleurs sociaux et les avocats.
  • Vérifiez auprès de l’Association des gestionnaires d’argent quotidien (ADMM) : L’organisation offre une formation et une certification ainsi que des références. La certification n’est pas obligatoire pour être un DMM. Pour être certifié, il faut avoir 1 500 heures d’expérience en tant que DMM et passer un examen administré par l’ADMM.
  • Reportez-vous sur le site de l’Association des personnes retraitées. Les personnes âgées à faible revenu peuvent bénéficier d’une aide par le biais du programme de gestion de l’argent de l’, qui fonctionne dans 21 États et le district de Columbia. Le site fournit également des références à des agences DMM dans 12 États. Des bénévoles formés fournissent des services pour le paiement des factures et la gestion des prestations gouvernementales, comme la sécurité sociale.
  • Reportez-vous sur le site pour trouver des programmes à but non lucratif et gouvernementaux dans votre région qui peuvent vous orienter vers des programmes DMM.

Ce qu’il faut rechercher chez un DMM

Une fois que vous avez repéré quelques bons prospects, assurez-vous des interrogés pour savoir s’ils mènent leur activité d’une manière qui vous convient. Assurez-vous de demander :

Un dernier mot

Bien qu’ils existent depuis des années, les DMM n’ont pas reçu beaucoup d’attention malgré le fait qu’ils fournissent un service important. Avec le vieillissement de la population, il ne fait aucun doute que la profession gagnera en visibilité, en importance et en réglementation. Mais surtout maintenant, étant donné que les DMM ne sont pas tenus d’être certifiés, il est impératif de faire preuve de diligence raisonnable pour choisir un DMM de qualité pour vous-même ou un proche.

Vous ou quelqu’un de votre entourage a-t-il bénéficié des services d’un DMM ?

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