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7 Conseils financiers importants tirés de la Bible

Les livres sur les finances personnelles se vendent très bien. Parmi les best-sellers figurent des titres aussi connus que « Rich Dad, Poor Dad » de Robert T. Kiyosaki, « The Total Money Makeover » de Dave Ramsey et « The 7 Habits of Highly Effective People » de Stephen R. Covey. Cependant, il existe un livre plus populaire que tous ces ouvrages et qui offre de nombreux conseils avisés sur l’argent : la Bible.

Bien sûr, la plupart des gens ne pensent pas à la Bonne Nouvelle comme à un guide de finances personnelles. Pour certains, il s’agit de la parole littérale de Dieu ; pour d’autres, c’est une belle œuvre littéraire ; d’autres encore la considèrent comme un texte historique qui a exercé une profonde influence sur notre société.

La Bible, c’est aussi une histoire.

Quoi qu’il en soit, la Bible est aussi une source incroyablement utile de conseils sur les questions d’argent. De nombreuses histoires et dictons de la Bible, écrits il y a des milliers d’années, illustrent des concepts financiers de base qui sont plus pertinents que jamais dans le monde moderne.

Conseils sur l’argent tirés de la Bible

1. Fixer des priorités

Proverbes 24:27 – Mettez de l’ordre dans vos travaux extérieurs et préparez vos champs ; après cela, construisez votre maison.

Ce conseil tiré des Proverbes semble un peu surprenant au premier abord. Pour un lecteur moderne, on ne voit pas très bien pourquoi planter le champ devrait être une priorité plus élevée que la construction de la maison, puisque les deux semblent être des nécessités de la vie plutôt que des luxes.

Cependant, si vous y réfléchissez, la réponse à la question devient évidente : votre « champ » n’est pas seulement quelque chose dont vous avez besoin pour survivre – c’est en fait un moyen de survie. Si vous êtes un agriculteur, vos cultures sont votre moyen de subsistance. Si votre champ n’est pas correctement planté et préparé, vous n’aurez pas l’argent nécessaire pour construire une maison ou pour subvenir à tous vos autres besoins.

La culture de l’orge est un moyen de survie.

Aujourd’hui, peu de gens dépendent des champs actuels pour leur revenu. Cependant, nous avons tous certains besoins fondamentaux que nous devons satisfaire pour survivre. Et pour répondre à ces besoins, la plupart d’entre nous ont besoin d’une forme d’emploi rémunéré. À quoi sert une maison si vous n’avez pas les moyens de mettre de la nourriture sur la table, ou de payer le loyer ou l’hypothèque ?

Donc, en termes modernes, ce proverbe signifie que vous devez établir des priorités avec votre argent. Assurez-vous d’économiser suffisamment pour couvrir l’essentiel – ce dont vous avez besoin pour vous maintenir en vie et être en mesure de travailler – avant de dépenser de l’argent pour un confort de créature. En d’autres termes, mettez de côté de l’argent pour payer toutes les factures avant d’en dépenser pour de nouveaux vêtements.

2. Faire un budget

Luc 14:28-30 – Supposons que l’un de vous veuille construire une tour. Ne commencerez-vous pas par vous asseoir et estimer le coût pour voir si vous avez assez d’argent pour la terminer ? Car si vous posez les fondations et que vous n’êtes pas en mesure de l’achever, tous ceux qui le verront se moqueront de vous en disant : « Cette personne a commencé à construire et n’a pas été capable d’achever. »

Ce dicton biblique concerne l’établissement d’un budget. Vous savez que vous devez d’abord couvrir le coût des produits de première nécessité – mais ces coûts ne se présentent pas toujours tout de suite, alors vous devez les prévoir ou établir un budget. Certaines dépenses importantes, comme le paiement du loyer, ne sont dues qu’une fois par mois. D’autres, comme les primes d’assurance habitation, ne sont dues qu’une fois par an. Planifier à l’avance et épargner pour ces dépenses intermittentes (mais connues) est un élément clé de l’établissement d’un budget.

La planification est un élément clé de l’établissement d’un budget.

Par exemple, supposons que vous gagnez 600 euros par semaine. Sur cette somme, vous dépensez 50 euros pour l’épicerie, 10 euros pour l’essence de votre voiture et 40 euros pour payer la facture mensuelle d’électricité, qui se trouve être due cette semaine. À ce stade, vous pouvez penser que vous avez couvert toutes vos dépenses essentielles, et que les 500 euros restants sont libres d’être dépensés comme vous le souhaitez. Cependant, si vous vous contentez d’engloutir ces 500 euros « supplémentaires » chaque semaine, vous aurez un réveil brutal lorsque votre loyer de 700 euros sera dû à la fin du mois.

En vous asseyant avec un stylo et du papier – ou un ordinateur et un logiciel de budgétisation, tel que Mint – vous pouvez déterminer exactement les dépenses que vous devez couvrir – pas seulement dans l’immédiat, mais à long terme. Vous pouvez ensuite déterminer combien d’argent vous devez mettre de côté pour couvrir tous vos besoins financiers, du paiement de votre facture d’épicerie hebdomadaire au financement de votre retraite dans les années à venir. De cette façon, vous pouvez vous assurer que votre « tour » – vos finances personnelles – peut être complétée, de bas en haut.

3. Constituer un fonds d’urgence

Genèse 41:34-36 – Que Pharaon nomme des commissaires sur le pays pour prendre un cinquième de la récolte de l’Égypte pendant les sept années d’abondance. Ils devront collecter toutes les denrées de ces bonnes années à venir et stocker le grain sous l’autorité de Pharaon, afin de le conserver dans les villes pour la nourriture. Cette nourriture devra être gardée en réserve pour le pays, pour être utilisée pendant les sept années de famine qui viendront sur l’Égypte, afin que le pays ne soit pas ruiné par la famine.

Dans ce passage de la Genèse, Joseph interprète un rêve que le pharaon a fait au sujet de sept vaches grasses qui paissent près d’une rivière et qui se font avaler par sept vaches maigres. Joseph en conclut que les sept vaches grasses du rêve représentent sept années de prospérité pour l’Égypte, qui seront suivies de sept années de famine. Pour anticiper ce désastre, emcomparer du grain pendant les sept bonnes années et d’utiliser ce grain stocké pour faire passer le pays à travers les sept années difficiles qui suivront.

Que vous croyiez ou non que Joseph avait un don divin pour interpréter les rêves, il est indéniable que le conseil qu’il donne au Pharaon est fondamentalement sain. Il est toujours judicieux d’économiser des ressources dans les périodes fastes afin des avoir pour vous aider à traverser les périodes de vaches maigres. Dans l’Amérique d’aujourd’hui, les années « maigres » sont moins susceptibles d’être une véritable famine qu’une sorte de crise financière, comme une perte d’emploi ou un problème de santé qui vous oblige à payer de lourdes factures médicales. Quoi qu’il en soit, la stratégie de base de Joseph – mettre de l’argent de côté pour les urgences futures – est toujours valable.

Bien sûr, les experts financiers actuels ont tendance à modifier un peu les conseils de Joseph. Au lieu de stocker de l’argent liquide pendant sept ans, ils disent que vous devriez mettre de côté environ six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence (plus si vous êtes indépendant ou si vous avez un revenu fluctuant). Et comme vous ne pouvez pas prédire exactement quand une crise financière frappera comme Joseph pourrait le faire, cet argent devrait être conservé en espèces ou dans des placements sûrs qui devraient conserver leur valeur, de sorte que votre argent soit là pour y puiser chaque fois que vous en aurez besoin.

4. Éviter l’endettement

Proverbes 22:7 – Le riche domine le pauvre, et l’emprunteur est esclave du prêteur.

Ce proverbe ne demande aucune compétence pour être interprété. Il décrit la dette comme une sorte d’esclavage – et les personnes modernes semblent d’accord. Une enquête du Pew Charitable Trusts a révélé que pour de nombreux, la dette est une condition qui dure toute la vie et à laquelle il est impossible de se soustraire.

L’enquête a révélé que 80% de tous les personnes sont endettés, et qu’une majorité des les plus âgés ont encore une forme de dette à la retraite. Et 70 % des personnes interrogées ont déclaré que la dette était une nécessité dans leur vie – quelque chose qu’elles ne voulaient pas, mais dont elles ne pouvaient tout de même pas s’imaginer se passer.

La dette est un élément essentiel de la vie.

Toute cette dette pèse sur ceux qui la portent, tant mentalement que physiquement. Un article paru en 2014 dans Health rapporte que des niveaux élevés de dettes sont associés à l’anxiété, à la dépression et à des problèmes relationnels. L’endettement peut également être lié à l’hypertension artérielle, à une baisse de l’immunité et à une foule de symptômes physiques, notamment des maux de tête, des douleurs dorsales et des ulcères.

Cependant, l’enquête Pew a également trouvé certains signes indiquant que les attitudes des à l’égard de la dette sont en train de changer. Les jeunes – ceux de la génération du millénaire – sont plus susceptibles d’avoir une vision négative de la dette, affirmant qu’elle les a accablés plutôt que d’élargir leurs opportunités. Ils sont également plus enclins à dire que la façon dont les personnes utilisent la dette est irresponsable. Et dans leur propre vie, ils sont moins susceptibles de contracter de nouvelles dettes, telles que des dettes de cartes de crédit ou des hypothèques.

Les jeunes sont plus susceptibles de s’endetter.

Ces jeunes, semble-t-il, ont pris à cœur les conseils de la Bible sur l’endettement. Ils considèrent la dette comme une sorte d’asservissement, et ils veulent éviter de contracter de nouvelles dettes et rembourser celles qu’ils ont déjà.

conseils financiers

5. Diversifier vos investissements

Ecclesiaste 11:2 – Investissez dans sept entreprises, oui, dans huit ; vous ne savez pas quel désastre peut s’abattre sur le pays.

Cette ligne de l’Ecclésiaste est une explication courte et claire de la raison pour laquelle il est judicieux de diversifier ses investissements. Presque tous les types d’investissement peuvent être victimes d’un « mal » quelconque, qu’il s’agisse d’une invasion de sauterelles qui anéantit une récolte de céréales ou d’un krach boursier qui réduit la valeur des actions ou des biens immobiliers. Il est donc logique de placer de l’argent dans de nombreux types d’investissements différents, afin qu’une seule catastrophe ne puisse pas vous faire perdre tout ce que vous avez.

Par exemple, si vous étiez un marchand à l’époque biblique, espérant gagner de l’argent en échangeant des tissus ou des épices avec les pays voisins, il ne serait pas judicieux de charger toute votre cargaison sur un seul navire. Si ce dernier coulait, vous perdiez tout ce que vous aviez d’un seul coup. En revanche, si vous répartissiez votre cargaison sur sept ou huit navires, tous orientés sur des routes différentes, les chances qu’ils coulent tous étaient très faibles. Ainsi, même si vous perdiez un ou deux navires, vous pouviez toujours espérer gagner suffisamment avec les autres pour réaliser un bénéfice.

C’est un principe de base de l’investissement que plus vous diversifiez, plus vous réduisez votre risque. Investir dans 100 actions différentes – par exemple, en achetant des parts d’un fonds indiciel – est bien plus sûr que d’investir dans une seule action.

C’est un principe de base de l’investissement.

Certains soutiennent que la diversification est un mythe. Leur affirmation est que vous pouvez obtenir un bien meilleur rendement en mettant tous vos œufs dans le même panier – à condition que ce soit le bon panier. Cependant, il faut être un véritable génie pour savoir quel panier est le bon, et les investisseurs qui s’y essaient risquent bien plus de perdre leur chemise que de devenir millionnaires du jour au lendemain. Pour l’investisseur ordinaire, diversifier pour réduire le risque est un plan beaucoup plus sûr et plus solide.

6. Réduiser les risques en vieillissant

Ecclesiaste 5:13-14 – J’ai vu un malheur affreux sous le soleil : des richesses amassées au détriment de leurs propriétaires, ou des richesses perdues par quelque malheur, de sorte que, lorsqu’ils ont des enfants, il ne leur reste rien à hériter.

Dans cette histoire tirée de l’Ecclésiaste, un père perd tout sur un mauvais investissement et n’a rien à laisser à son fils. C’est malheureux pour le fils, mais dans le monde moderne, cela pourrait être un désastre pour le père également. En effet, sa mauvaise entreprise commerciale ne ferait pas qu’anéantir l’héritage de son fils – elle pourrait aussi anéantir sa propre épargne-retraite.

Les gens vivent aujourd’hui plus longtemps que jamais.

Les gens vivent aujourd’hui plus longtemps que jamais. Selon les données, l’espérance de vie moyenne dans de nombreux pays développés est supérieure à 80 ans, et environ 12 % de la population a plus de 85 ans. On s’attend à ce que ce nombre augmente considérablement au cours des prochaines décennies.

Parce que les gens vivent plus longtemps, ils passent également plus d’années à la retraite. Les retraités d’aujourd’hui, âgés de 65 ans, pourraient facilement avoir besoin de leur épargne-retraite pour leur durer 20 ans, voire plus. Par conséquent, si vous spéculez sur vos revenus à la soixantaine, vous ne mettez pas seulement en danger l’héritage de vos enfants, mais aussi l’argent dont vous aurez besoin pour vivre pendant les 10, 20, voire 30 prochaines années. Si vous perdez une grande partie de votre pécule, vous pourriez finir par devoir repousser votre retraite parce que vous n’avez pas assez d’économies pour subvenir à vos besoins.

La retraite est un moment important pour vous.

Si vous voulez être sûr d’avoir assez d’argent pour votre retraite – et, idéalement, quelque chose à léguer à vos enfants quand vous ne serez plus là – vous devez réduire votre risque d’investissement en vieillissant. À l’approche de l’âge de la retraite, vous devriez progressivement retirer votre argent des placements à haut risque, comme les actions, pour le placer dans des placements à plus faible risque, comme les obligations et les rentes, qui peuvent vous procurer un revenu modeste et régulier.

Vous pouvez toujours laisser une partie de votre argent sur le marché boursier – en fait, vous en avez probablement besoin pour gagner suffisamment pour subvenir à vos besoins pendant des décennies de retraite. Cependant, au moins une bonne partie de votre pécule doit rester à l’abri des risques du marché afin que vous ayez toujours quelque chose dans lequel puiser pour votre revenu.

Il est important d’avoir une bonne connaissance des marchés financiers.

7. Faire un plan financier

Proverbes 21:5 – Les plans des diligents mènent au profit aussi sûrement que la précipitation mène à la pauvreté.

Cette dernière règle des Proverbes résume plus ou moins toutes les autres. Établir un budget, planifier sa retraite, épargner en cas d’urgence – ce sont toutes des façons différentes d’être diligent en planifiant à l’avance.

Sans plan financier, il est facile de dériver dans la vie, de gagner et de dépenser de l’argent sans vraiment penser à l’avenir. Rédiger un plan financier, et le vérifier tous les quelques mois pour voir si vous êtes sur la bonne voie, permet de s’assurer que vous savez ce que vous voulez dans la vie et que vous êtes sur la bonne voie pour l’obtenir.

Mot final

Si vous êtes un érudit de la Bible, vous avez sûrement remarqué maintenant que de nombreux versets bibliques sur l’argent n’ont pas été couverts dans cette liste. Par exemple, elle n’inclut pas « Ne t’épuise pas à t’enrichir, ne te fie pas à ta propre habileté. Ne jette qu’un regard sur les richesses, et elles disparaissent, car il leur pousse des ailes et s’envole au ciel comme un aigle. » (Proverbes 23:4-5) ou le verset biblique le plus célèbre concernant l’argent : « Car l’amour de l’argent est une racine de toutes sortes de maux. Certaines personnes, avides d’argent, se sont éloignées de la foi et se sont percées de nombreuses peines. » (1 Timothée 6:10).

A première vue, cela semble contradictoire. Certaines parties de la Bible parlent de la façon de prendre soin de votre argent, tandis que d’autres semblent suggérer que c’est une erreur de se soucier de l’argent du tout. Cependant, si l’on examine ces différents versets côte à côte, on commence à avoir une image plus équilibrée. Le message global que la Bible envoie au sujet de l’argent n’est pas que l’argent en soi est mauvais – c’est juste qu’il n’est pas la chose la plus importante dans la vie.

Il s’agit de l’argent qui est utilisé avec sagesse.

Lorsqu’il est utilisé à bon escient – pour subvenir à ses besoins, prendre soin de sa famille et aider les personnes dans le besoin – l’argent est un outil utile. Cependant, vous devez contrôler votre argent – vous ne devez pas le laisser vous contrôler. Plutôt que d’être obsédé par l’argent que vous avez et par la façon dont vous pouvez en gagner davantage, prenez le temps d’être reconnaissant pour ce que vous avez déjà. C’est un peu de sagesse biblique qui peut profiter même à l’investisseur le plus expérimenté.

C’est un peu de sagesse biblique.

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